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什么是1035交换机?

根据最新的信息, 美国人的个人人寿保险的总面值为12美元.8万亿年.1

由于多种因素, 这些人可能会发现自己的情况下,具体的人寿保险单或年金合同,他们所拥有的不适合他们的需要. 他们可能希望交换产品而不产生应税事件.2

这就是《手机赌博软件下载》第1035节的由来. 1035交换提供了一种交换年金合同或人寿保险单的方法,而不会被视为已放弃或出售. 请记住,1035交换只能在涉及相同合同或保单持有人和相同类型的产品时使用.3

在旧保单中交易

1035交换机, 只要满足某些要求, 使保单或保单持有人能够灵活地“以旧换新”. 较新的保单或合同可能成本较低,死亡抚恤金较高,或有更多的投资选择.

交易所涉及一套复杂的税收规章制度. 在进行1035交易之前, 考虑与熟悉规章制度的税务专业人士合作.

部分的交流

此外,个人也可以部分交换全部合同的一部分. 部分汇兑应咨询税务专业人士,因为任何收益在提取时都可能需要缴纳普通所得税.

关键的考虑

有几个因素会影响人寿保险的费用和可得性, 包括年龄, 健康, 以及所购买保险的种类和金额. 人寿保险单有费用,包括死亡和其他费用. 如果保单过早放弃, 保单持有人还可能支付退保费并涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可以投保. 任何与保单相关的保证都取决于开证保险公司继续支付索赔的能力.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐费和管理费, 基础投资管理费, 死亡率和费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的头几年取出钱,通常退保费最高. 提款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁半之前提款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况)。. 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的担保. 年金提取的收入部分按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 年金有与合同相关的费用和收费, 如果合同所有人在某些期限条件满足之前选择放弃年金,也可能需要支付退保费.

可变年金按招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 还有收费和开支. 我们鼓励您在投资或汇款购买可变年金合约之前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可向保险公司或您的财务专业人员索取. 可变年金子帐户的价值会根据市场情况而波动,如果放弃年金,其价值可能会高于或低于原来的投资金额.

1. ACLI.com, 2022
2. 捐赠合同和合格的长期护理合同也可能符合1035交换的条件. 在考虑交换之前,应该咨询税务专业人士.
3. TheBalance钱.2022年7月31日

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