退休 阅读时间:3分钟

你对退休风险定义的改变

在你积累的岁月里, 你可能已经把你的风险归类为“保守”,”“温和,或“积极进取”,这指导了你如何建立投资组合. 也许你关心的是找到“表现最好的基金”,即使你知道过去的表现并不能保证未来的结果.

许多退休人员的心态发生了变化——他们不再关注寻找“表现最佳的基金”,而是关注持续的表现. 它可能不是关于风险的连续性——从保守到进取——更多的是关于平衡你的收入最大化和维持一生的目标.

你甚至会发现自己愿意为了稳定的收入而放弃潜在的回报.

心态的改变可能会导致你如何塑造你的投资组合以及你选择的投资方式的改变.

让我们来看看这在个人层面上是如何看待的.

仍然相信

在工作期间, 你理解股票市场的短期波动,但接受它长期的增长潜力. 你现在已经退休了,仍然相信这个概念. 事实上, 你知道,在30年或更长的退休期间,股票对你的财务策略仍然很重要.¹

但你也要明白,当投资价值下降时,从你的投资组合中撤资有可能加速你的资产枯竭. 你如何定义你的风险承受能力可能没有改变, 但你明白退休带来的新风险. 因此, 这并不是关于管理你的股票敞口, 但考虑到适应这种新形势的新策略.¹

转移风险

例如,这可能意味着你持有的现金比你挣薪水时更多. 这也可能意味着你会考虑将市场不确定性的风险转移给另一方的投资, 比如保险公司. 许多退休人员选择年金正是出于这个原因.

年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐费和管理费, 基础投资管理费, 死亡率和费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的头几年取出钱,通常退保费最高. 提款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁半之前提款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况)。.

时间的流逝使我们对生活的看法不断变化, 这一点在退休时尤为明显.

1. 请记住,股票价格的回报和本金价值会随着市场情况的变化而波动. 而股票在出售时,其价值可能高于或低于其原始成本.这是一个仅用于说明目的的假设示例.

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