退休 阅读时间:8分钟

社会保障:你需要知道的五个事实

社会保障可能很复杂, 结果就是, 许多人对他们可能有的选择没有充分的了解. 这里有五个关于社会保障的重要事实需要记住.

1. 社会保障是退休收入的重要来源

有些人认为社会保障在退休生活中是次要的,甚至是第三重要的. 但根据雇员福利研究所最近的一份报告, 社会保障是67%的退休人员收入的主要来源.1

请记住,社会保障部根据消费者价格指数进行年度生活成本调整(cola), 根据现行法律, 为你和你配偶的生活支付收入.2

2. 你可以选择什么时候领取社会保险

对于何时开始领取福利,你有相当大的灵活性. You may begin receiving benefits as early as age 62; however, 在达到完全退休年龄之前,你开始领取社会保障的每个月,你的福利将以0.5%的速度减少.3

如果你出生在1960年或之后,法定退休年龄是67岁. 如果你出生在1960年之前, 你的退休年龄将根据你出生的年份而降低.

You may choose to delay receiving benefits until after reaching your full retirement age; in which case, 你的福利计划每年增加8%. 根据现行法律,从你达到完全退休年龄的那一刻起,这种增加将每月自动增加,直到你开始享受福利或达到70岁——在这个年龄,这些延迟退休抵免不再累积. +, 在此期间,你的福利也会因生活费用调整而增加.4

如果你打算继续工作,你仍然可以获得你符合资格的全额福利. 事实上,在完全退休年龄之后工作可以增加你的福利. 但是,如果你的收入超过一定限度,你的福利就会减少. 如果你在完全退休年龄之前工作并开始领取福利, 你的收入每超过现行的年度限额(22美元)2美元,你的福利就会减少1美元,320 in 2024).5

如果你在达到完全退休年龄的那一年继续工作, 超过不同的年度限额(59美元),每3美元的收入将减少1美元的福利,(2024年为520岁),直到你达到完全退休年龄的那个月.5

一旦你达到完全退休年龄, 你可以继续工作, 根据现行法律,无论你挣多少钱,你的福利都不会减少.5

正如你所看到的,何时开始参加社会保障是一个至关重要的决定.

3. 社会保障可能要纳税

根据你的收入水平,你的社会保障福利可能需要纳税. 下面的图表说明了你的综合收入(调整后的总收入+你的非应税利息+你的一半社会保障福利)如何影响你的社会保障退休福利是否需要纳税.6

你的社会保障福利需要缴纳联邦所得税吗?

 

福利的50%

须课税          

85%的福利

须课税

个人档案         

的综合收入

$25,000 to $34,000

结合收入

超过34,000美元

共同申请人

的综合收入

$32,000 to $44,000

结合收入

超过44,000美元

这种潜在的所得税风险可能会对你是否选择在退休后工作产生重大影响, 你的资产是如何投资的, 还有从其他退休账户提款的时间.7,8

例如, 从传统的个人退休账户中提款可能会使你的收入超过上述阈值, 缴纳更高比例的社会保障所得税.7,8

非退休储蓄的投资收益也是如此. 如果退休人员的投资收入超过了他们目前的消费需求,他们的社会保障收入可能会被征税. 将这些资产的一部分转移到递延税收工具可能是管理社会保障福利税收的一种方法.9

4. 社会保障可以是一种家庭福利

当你开始领取社会保障时,其他家庭成员也可能有资格领取. 配偶(即使他们没有劳动收入)如果年龄在62岁或以上,或者任何年龄,如果他们照顾你的孩子,都有资格享受福利. (儿童必须小于16岁或残疾.)

如果你的未婚子女未满18岁,你也可以领取福利金, 18岁至19岁,在中学注册为全日制学生, 18岁及以上严重残疾人士.

每个家庭成员都可能有资格获得每月高达退休(或残疾)福利金额的一半的福利. 家庭是有限制的, 而不同, 但通常在你退休(或残疾)福利的150%到180%之间.10

如果你死了,你的家人是否有资格根据你的工作记录领取福利.10

符合资格领取津贴的家庭成员包括:

  • 寡妇寡妇或鳏夫
    • 60岁或以上;
    • age 50 and older if disabled; or
    • 任何年龄,如果他们照顾你16岁以下的孩子或残疾的孩子,并且在你的记录上有权享受社会保障福利.
  • 未婚子女如符合下列条件,可领取津贴:
    • 18岁以下;
    • between 18 and 19 and are full-time students in a secondary school; or
    • 18岁或以上严重残疾(必须在22岁之前开始残疾).

你的遗属可以获得一定比例的基本社会保障福利——通常每个成员的比例在75%到100%之间. 然而,支付给每个家庭的限额大约是你的福利率的150%到180%.10

5. 离婚的配偶可能有资格获得福利

如果你离婚了, 根据你前配偶的工作记录,你可能有资格获得社会保障福利. 才有资格领取福利, 你的前配偶必须达到有资格开始领取福利金的年龄(尽管他们不一定需要领取福利金).10

要符合资格,您需要:

  • 与前配偶结婚至少10年;
  • 离婚两年以上;
  • 年满62岁;
  • be unmarried; and
  • 不能因为你自己的工作经历而获得更高的社会保障福利.

如果你的前配偶已经去世, 你仍然可以作为未亡的离婚配偶获得福利(不管他们去世的年龄), 假设你的前配偶有权享受社会保障福利, 你们的婚姻至少有十年了, 你至少60岁了, 而且你没有资格根据你自己的工作经历获得更高的福利金额. 如果你在60岁之前再婚, 你将失去从你已故的前配偶那里获得遗属抚恤金的能力.10

如果你的前配偶还活着, 你有资格领取的最高金额是你的前配偶在完全退休年龄时应得金额的50%. 获得最大的利益, 你需要等到你达到自己的完全退休年龄.10

如果你的前配偶在达到完全退休年龄之前选择领取社会保障,或者你的前配偶组建了一个新的家庭,你的福利不会受到影响.10

1. EBRI.org, 2023
2. SSA.政府,2023
3. SSA.政府,2023
4. SSA.政府,2023
5. SSA.政府,2023
6. SSA.政府,2023
7. 在大多数情况下, 一旦你到了73岁, 您必须开始从传统个人退休帐户(IRA)中提取所需的最低分配额。. 只要您符合劳动收入要求,您可以在70岁半以后继续向传统IRA提供免税捐款.
8. 一旦你到了73岁,在大多数情况下,你必须开始从传统的个人退休账户中提取最低要求的分配. 传统个人退休账户的提款按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.
9. 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐费和管理费, 基础投资管理费, 死亡率和费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,通常是最高的. 提款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁半之前提款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况)。.
10. SSA.政府,2023

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