为什么定期再平衡有意义

每个人都喜欢赢家. 如果一项投资成功了，大多数人自然会想要坚持下去. 但这是最好的方法吗?

这听起来可能有悖常理，但好东西吃多了也是有可能的. 随着时间的推移, 不同投资的表现可以改变投资组合的意图及其风险状况. 这种现象有时被称为“风险蔓延”,当一个投资组合的风险状况随着时间的推移而发生变化时，就会发生这种情况.

在决定如何分配投资时， 许多人开始考虑他们的时间范围、风险承受能力和具体目标. 接下来，选择追求总体目标的个人投资. 如果所有选择的投资都有相同的回报, 这一余额——这一分配——将在一段时间内保持稳定. 但是如果投资有不同的回报, 随着时间的推移, 投资组合可能与最初的配置几乎没有相似之处.

再平衡是将投资组合恢复到其原始风险状况的过程. 但请记住，资产配置是一种帮助管理投资风险的方法. 资产配置并不能保证不发生投资损失.

有两种方法可以重新平衡投资组合.

首先是使用新货币. 在投资组合中增加资金时, 将这些新资金配置到那些表现不佳的资产或资产类别中.

例如, 如果一项投资从投资组合的40%下降到30%, 考虑购买更多这样的投资，使投资组合恢复到原来40%的配置. 分散投资是一种用于管理风险的投资原则. 然而，分散投资并不能保证不亏损.

第二种再平衡方式 是卖出足够多的“赢家”来购买更多表现不佳的资产. 具有讽刺意味的是，这种类型的再平衡实际上迫使你低买高卖.

记住, 然而, 本材料中的信息不作为税务建议, 并且不得用于避免任何联邦税务处罚. 再平衡之前，请咨询您的税务专业人士. 通过出售“赢家”进行再平衡可能会导致应税事件.

无论市场状况如何，定期调整你的投资组合以匹配你期望的风险承受能力是一种明智的做法. 一种方法是每年设定一个特定的时间，安排一次会面来评估你的投资组合，并确定调整是否合适.

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