金融专业人士如何获得报酬

投资者向金融专业人士支付的咨询和服务费用有两种基本形式:交易费和持续费. 虽然专业人士收取的费用可能有所不同，但他们必须充分披露这些费用.

交易费用

这些费用通常是在交易进行时评估的一次性费用. 交易费的例子包括:

佣金

在买卖股票时支付的.¹

Mark up / Mark Downs

当经纪自营商向投资者出售或购买其持有的头寸时发生. 美国金融业监管局的指导方针确保投资者支付的价格与证券市场合理相关.²

销售加载

购买共同基金的销售费用. 它们可能是前端(在你购买基金时收取)或后端(在你出售基金时收取). 共同基金只根据招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑各项收费、风险、费用及投资目标. 你可以从你的金融专业人士那里获得一份包含这些信息和其他投资公司信息的招股说明书. 在你投资或汇款之前仔细阅读它.

投降的指控

当投资者过早出售年金时，该费用将被评估. 一般来说，是提款金额的一个百分比.³

赎回费

某些共同基金在基金仓位未持有一段规定时间时所收取的费用.

正在进行的费用

只要投资者继续投资于特定的投资或投资平台，这些费用就会被征收. 它们通常以占资产的百分比计算. 持续收费的例子包括:

专业投资服务收费

这些是投资专业人士管理资产所收取的费用.

年度经营费用

共同基金和交易所交易基金(etf)有持续的费用，用于支付资产管理以及任何行政和服务(或分销)费用. etf也只能通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑各项收费、风险、费用及投资目标. 你可以从你的金融专业人士那里获得一份包含这些信息和其他投资公司信息的招股说明书. 在你投资或汇款之前仔细阅读它.

每年可变年金费用

除了包含在年金中的基金的年度运营费用之外, 年金可能有额外的服务费, 行政费用, 保险费用. 可变年金按招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 还有收费和开支. 我们鼓励您在投资或汇款购买可变年金合约之前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可向保险公司或您的财务专业人员索取. 可变年金子帐户的价值会随市场情况而波动, 并且如果年金被放弃，其价值可能比原来投资的金额多或少.

结合费用

某些产品或投资平台可能会收取交易费和持续资产费的组合. 例子包括:

交易所交易基金

当你投资ETF时, 在购买和出售时都有交易费用, 以及管理基金的持续费用.

共同基金

基金出售时可能会有销售负荷，也会评估持续费用.

投资项目

虽然大多数项目提供包括咨询和交易在内的持续费用, 有些项目可能同时收取两种形式的费用.

不要害怕问问题

投资者应该意识到他们为专业人士的服务和建议支付了多少钱. 不要犹豫，问这样的问题:“你是如何得到报酬的??或者“我可以选择付你多少钱吗??”

1. 股票价格的回报和本金价值会随着市场情况的变化而波动. 而股票在出售时，其价值可能高于或低于其原始成本. 过去的表现不能保证未来的结果.
2. 美国金融业监管局是金融业监管局的缩写, 通过有效和高效的证券业监管，哪个机构致力于保护投资者和维护市场诚信.
3. 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐费和管理费, 基础投资管理费, 死亡率和费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费，如果你在年金合同的最初几年取出钱，通常是最高的. 提款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁半之前提款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况)。.

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